金管會第三次金融業 AI 調查：生成式 AI「導入率 76%」的分母是 164 家已用 AI 的業者，換成全體 383 家約 32%；回報自動化決策比例為 0% 的業者，從 43% 升到 55%
趨勢新聞2026 年 10 月 15 日
金融監督管理委員會 2026 年 10 月 15 日公布 115 年金融業應用人工智慧調查結果，新聞稿標題寫「生成式AI導入率達76%」。新聞稿說這是 2024 年以來第三次全面調查，對象是全體金融機構及周邊單位 383 家，其中 164 家已用 AI，占 43%。76% 的分母是這 164 家：用生成式 AI 的 124 家，若改除以全體 383 家，是 32%，附件一自己也列了這個數字。本站讀完新聞稿、兩份附件，並對照 2025 年 5 月 20 日上一次調查的新聞稿與附件，整理出兩個口徑、幾組變化與一份名單。
兩個分母，兩個數字
附件一第二部分寫明，已用 AI 的 164 家裡有 124 家用生成式 AI，約 76%，去年是 48%；占全體 383 家的比例為 32%。去年的 48% 對應的是 126 家裡的 61 家，換成全體大約是 16%。所以用全體當分母，相較 2025 年那次調查，生成式 AI 從約 16% 變成約 32%，家數由 61 增為 124，大約翻倍。這次調查首度納入的代理式 AI 也是同樣寫法：33 家，占已用 AI 業者約 20%，占全體 9%。新聞稿說代理式 AI 主要用於資料蒐集、研究報告撰寫與程式碼檢核，仍處發展初期。
分業別看，銀行業、證券期貨業、保險業用 AI 的比例分別是 48%、37%、53%，附件一寫去年為 44%、23%、46%。新聞稿則拿 2024 年比，寫成銀行業由 41% 增至 48%、證券期貨業由 18% 躍升至 37%、保險業從 43% 提升至 53%；兩份文件比的是不同年份，數字都對得上 2025 年附件裡的 2024 年數據。
用 AI 的家數增加，零自動化決策的占比也提高
家數增加之後，附件一「AI 系統自動化決策之程度」一題，0% 類別的列示占比反而提高。已用 AI 的業者中，回報自動化決策比例為 0% 的占 55%，25% 以下的占 30%，超過 25%、不超過 50% 的占 10%。2025 年同一題是 43%、40%、12%。0% 那一格升了 12 個百分點。用 AI 的業者淨增 38 家（164 減 126），0% 占比提高可能和使用者組成或用途變化有關；附件沒有交叉表，不足以判定原因。
另外兩組變化也值得對照。風險管理方面，回報「已特別針對 AI 制定新的風險管理架構」的業者占比，從 2025 年的 16% 變成 34%；就 AI 系統生命週期各階段的透明性與可解釋性擬定共通性原則的，從 46% 變成 50%。系統建置方面，回報主要由第三方建立的業者占比從 39% 升到 48%；在「第三方提供哪些服務」一題，「雲端」的列示比例從 27% 升到 42%。前三名使用目的也換了一項：提升作業效率 38%、節省人力 15% 之後，第三名由去年的提升客戶體驗換成提升分析及決策效益（13%）。
具名說明的條目從 52 個增加到 80 個
附件二是業者願意對外說明的應用，資料由機構自行提供。本站以每個具名機構條目為單位逐一數過，今年列了 80 個條目，其中銀行業類別 25 個（含金控、支付機構與周邊單位）、保險業 26 個、證券期貨業 29 個；2025 年的同類附件（2025 年 5 月 23 日更新版）是 52 個，其中「台新金控／銀行」合列一條。80 個條目裡有 8 個提到 Copilot（含 Microsoft Copilot、M365 Copilot 等寫法），是臺灣金控、臺灣銀行、友邦人壽、科法斯產險、統一證券、景順投信、瑞銀投信、富達投信；在附件二文字中明寫「AI 代理人」的只有華南銀行一條，用在投研報告與產經週報。銀行業類別有 7 個條目直接寫到「防詐」兩字：玉山金控、連線銀行、彰化銀行、華南銀行、元大銀行、中國信託銀行、台北富邦銀行。
業者自己列的未來方向也有變化。可由業界合作推動的領域，防詐 AI 仍以 31% 居首，在地金融業大型語言模型從 26% 升到 30%，第三名由風險管理（16%）換成法遵自動化（15%）。暫不導入或不增加應用的原因，「業務上暫無需要」從 30% 降到 25%，「資訊安全方面之疑慮」以 19% 進入前三名，與「缺乏技術或專業人員」並列；兩年的題目文字略有不同，2026 年多了「或增加應用在其他領域」。有 214 家表示規劃導入或增加 AI 應用領域，占 56%，去年是 179 家、47%。
新聞稿最後一段提到，《人工智慧基本法》已於 2026 年 1 月施行，金管會正依該法第 16 條盤點金融業 AI 應用場景及潛在風險，適時研訂以風險為基礎的管理規範。10 月 13 日，金管會另發布了金融業運用代理 AI 安全諮詢文件。這次調查的 33 家代理式 AI 使用者，提供了觀察那份諮詢文件的背景數字；個別場景是否落入文件的適用範圍，仍要依場景另行判斷。