美國通貨監理局罰美國運通銀行 3.5 億美元：2014 年 6 月到 2025 年 5 月約 130 億美元疑似貿易洗錢未及時申報；聯準會對母公司另下停止令，沒有罰款

趨勢新聞2026 年 10 月 9 日

美國通貨監理局（OCC）10 月 8 日對美國運通的子銀行 American Express National Bank 發出停止令，並課處 3.5 億美元民事罰款，理由是銀行保密法與反洗錢（BSA/AML）合規計畫有缺陷。OCC 的罰款令寫，大約 2014 年 6 月到 2025 年 5 月間，這家銀行處理了約 130 億美元疑似「貿易型洗錢」（trade-based money laundering）的交易，包括可疑的信用卡簽帳與相應的還款，部分經由與銀行內部人員有關的帳戶，銀行沒有及時找出並完整申報。依防制洗錢金融行動工作組織（FATF）的定義，貿易型洗錢是透過虛報貿易交易移轉資金，手法包括高報或低報發票金額、同一批貨重複開立多張發票等。聯準會同日對母公司 American Express Company 與子公司 American Express Travel Related Services 發出合意停止令，要求限期提交改善計畫；聯準會的命令沒有罰款。美國運通當天向證管會提交 8-K 揭露此事。

OCC 找到什麼問題

OCC 新聞稿與罰款令列出的缺陷包括：資源不足、人員欠缺專業，內部控制有系統性缺口，獨立測試與員工、董事的反洗錢訓練薄弱。風險評估的方向也錯了，罰款令寫，銀行把重點放在規模相對小的活期存款產品，對占比更大的信用卡與簽帳卡產品著墨不足；客戶盡職調查與身分識別程序的缺口，進一步造成監控與申報失靈。罰款令認定這些違規「屬於一種不當行為模式」。銀行對上述認定「既不承認也不否認」。

通貨監理官古爾德（Jonathan Gould）在新聞稿中說：「OCC 期待美國運通這種規模與複雜度的銀行，投入足夠資源遵守偵測與防制洗錢的法規，這些法規對經濟與國家安全都至關重要。」（本站譯）罰款上繳美國財政部。

停止令要求做什麼

OCC 的停止令要求銀行董事會 15 天內成立合規委員會、90 天內提交行動計畫，並聘請獨立第三方顧問做「可疑活動申報回溯檢視」（SAR Look-Back），判斷過去有哪些可疑活動應補報、已申報的是否需要更正。聯準會的停止令要求母公司董事會 90 天內提交監督計畫，母公司 90 天內提交全集團反洗錢合規改善計畫，旅遊服務子公司另提美國財政部外國資產控制辦公室（OFAC）制裁合規計畫；命令也規定，依公司 2024 年以來的內部調查紀錄，同時符合「參與不當行為」「因此受到正式懲處」「已因此離職或被解僱」三項條件的人，日後不得直接或間接以職員、員工、代理人、顧問或承包商等身分任用。美國運通的 8-K 另寫，罰款有一部分已在先前各期提列、不影響 2026 年全年財測，命令沒有設資產上限；這些是公司自述，本站未另行查證。

兩份官方文件對同一家銀行的地址寫法不同：OCC 的文件寫 American Express National Bank 位於猶他州桑迪（Sandy, Utah），聯準會的命令寫紐約州紐約市。本站沒有查到哪一個是登記所在地，這不影響命令內容。

各家怎麼報

PYMNTS 10 月 8 日的標題〈OCC and Fed Fine American Express $350 Million Over AML Deficiencies〉容易讓人以為兩個機關都罰款；它的內文有分開寫 OCC 的罰款與聯準會的命令。依兩份命令，3.5 億美元全部是 OCC 對銀行課處，聯準會對母公司只發停止令。Banking Dive 的〈Amex dinged by Fed, OCC; must pay $350M for AML failures〉內文分開寫兩個機關的命令，與原文一致。U.S. News 轉載的〈American Express National Bank Fined $350 Million for Insufficient Anti-Money Laundering Program〉標題與 OCC 原文一致，網頁擋自動讀取，本站只用標題。American Banker 的〈Fed, OCC order Amex to overhaul AML controls〉在付費牆後，本站只用標題，標題與兩份命令的內容一致。