高雄專區兩項財管業務走出專區：銀行家族辦公室顧問改成全台可申請，媒體點名 11 家銀行；壽險賣給財富管理客戶的保單不再受最低死亡給付比率限制，10 家壽險可賣（4 家須先備查）

趨勢新聞2026 年 10 月 9 日

金融監督管理委員會 2026 年 10 月 8 日發布兩則新聞稿，把高雄「地方資產管理專區」試辦的兩項業務放到專區外。第一項，發布「銀行辦理家族辦公室顧問業務規範」：已核准辦理高資產業務、且在專區試辦家族辦公室相關業務滿一年的銀行，可以申請在專區外的據點辦理。第二項，修正「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金（保單帳戶價值）之最低比率規範」第 4 點，銷售對象是人身保險業財富管理客戶的保險商品，可以不適用最低比率。兩份新聞稿都沒有列可申請的家數；經濟日報（廖珮君，10 月 8 日）報導，符合資格的有 11 家銀行與 10 家壽險公司。

家族辦公室顧問：誰能辦、能做什麼、要揭露什麼

規範把業務分三類：整合銀行既有的投資、融資、信託與保險服務；由銀行提供家族財富管理、企業傳承與家族治理的諮詢，包括家族辦公室設立、家族憲章、繼承及遺產、慈善事業等；依法須由律師、會計師等其他專業機構辦理的部分，由銀行與第三方合作。服務對象是高資產客戶及其家族成員，家族成員本身不必達到高資產門檻，但要買具體金融商品時，仍須符合各該商品的銷售對象規定。依《銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法》第 3 條，高資產客戶的財力門檻是可投資資產淨值加保險商品價值達新台幣 1 億元，或在該銀行的可投資資產淨值達 3,000 萬元並出具持有 1 億元的財力聲明書。

規範要求銀行向客戶揭露費用的收取時點與計算方式，不得與第三方機構就同一服務重複收費，費用若與第三方拆分或轉付也要揭露；把客戶資料揭露、轉介或交互運用給第三方之前，要先取得客戶書面同意。新聞稿說，金管會是依試辦效益、內部控制及風險管理、客訴情形與人才訓練規劃四個面向評估後決定擴大。

家數與統計不在新聞稿裡，是媒體引述官員或金管會統計。經濟日報與 NOWnews（顏真真，10 月 8 日）列出的 11 家銀行是第一、華南、上海商銀、台北富邦、國泰世華、中國信託、元大、玉山、兆豐、瑞士銀行與合作金庫；兩家都引金管會統計；經濟日報寫明，截至 8 月底，在高雄專區的 17 家銀行服務家辦客戶 239 家、受託資產規模 1,074 億元。經濟日報引銀行局副局長張嘉魁說，銀行不必另設新據點，可依客戶分布選既有分行申請，並寫明是逐案申請制。

不受最低死亡給付比率限制的保單

這項規範要求人壽保險的死亡給付不得低於保單價值準備金的一定比率，依被保險人到達年齡分七級：30 歲以下 190%，31 到 40 歲 160%，41 到 50 歲 140%，51 到 60 歲 120%，61 到 70 歲 110%，71 到 90 歲 102%，91 歲以上 100%。修正後的第 4 點但書多了一種例外：銷售對象為人身保險業財富管理客戶的商品。修正對照表的說明寫，《人身保險業辦理財富管理業務應注意事項》已規定資格條件與銷售對象。壽險公會法規資料庫收錄的該注意事項修正對照表，把銷售對象定為高資產客戶，財力門檻同樣是 1 億元，或當年度年繳化保費達 500 萬元並出具 1 億元的財力聲明書。

金管會在新聞稿提醒，這類商品是為財富管理目的設計，與著重保障的傳統壽險不同。經濟日報引金管會統計，專區內這類保單截至 8 月底有效契約 540 件、總保費 95.4 億元；10 家是原本進駐專區的新光、南山、富邦、國泰、凱基、台灣人壽，加上保誠、安達、法國巴黎與元大人壽；經濟日報寫明，後 4 家要完成備查後才可開賣，通路包括銀行與業務員。本站的讀法：比率規範把「死亡時至少賠多少」綁在保單累積的價值上，拿掉之後，同一筆保費可以少買保障、多放在累積，商品因此更接近理財工具。

各家怎麼報

家數、客戶數、資產規模、件數與保費都不在兩份新聞稿與附件裡，經濟日報與 NOWnews 都標明是金管會統計或官員說法。單位上，NOWnews 寫家辦客戶「239 戶」，經濟日報寫「239 家」。中國時報的標題稱這類保單為「創新高儲蓄型保單」，Yahoo 刊出的標題寫「億元富人高儲蓄保單」；金管會的用語是「財富管理保險商品」，沒有用「儲蓄型」。太報標題寫「今起 10 家壽險可賣」；金管會 10 月 8 日發布的令寫明修正「自即日生效」，依經濟日報，其中 4 家仍要先完成備查。