借錢投資的人注意，銀行和券商 10 月 31 日起可以互查你的借款：券商給個人的額度達 3 億元或券商淨值 1%（取高者）必查，查詢費 12 月起每筆 20 元降到 15 元

趨勢新聞2026 年 10 月 29 日

10 月 31 日起，你在銀行借了多少、在證券商借了多少，兩邊可以互相查。證券商借錢給個人（例如融資買股票），核給的授信額度達新台幣 3 億元或該券商淨值的 1%（取較高者），就必須先查這位客戶在銀行的借款；據中央社報導，金管會 10 月 29 日在例行記者會說，銀行新承作的個人貸款，資金用途如果涉及投資理財，也要查客戶在券商的借款。兩邊都要客戶先同意。過去兩邊只查得到「有沒有違約」，這次起看得到授信總額度（核給的額度）與往來家數，銀行端還分到各用途的金額。台股融資的規模是背景：證交所統計，上市股票融資餘額 10 月 29 日是 6,339 億元，2025 年底是 3,434 億元，多了約八成五。

我會被查嗎？

• 向銀行新申請個人貸款，資金用途涉及投資理財：據中央社，銀行局副局長張嘉魁說，銀行要先告知查詢範圍、取得你的同意，再查你在券商的融資和借款，而且銀行這邊沒有金額門檻。同一篇報導也有「可以查詢」的寫法，本站沒有找到給銀行的函文，無法確認是義務還是選項。
• 向券商融資或借款，券商核給你的授信額度達 3 億元或券商淨值 1%（取較高者）：依證交所公告，券商必須查你在銀行的借款。看的是核給的額度，不是你已經借走多少。據中央社，證期局副局長黃厚銘說，沒達門檻就不會被跨業查詢。
• 不同意被查：據中央社，黃厚銘說客戶不同意就不能查，但券商也不會做這筆授信，「兩邊都是合意的」。銀行端不同意會怎樣，本站讀到的報導沒有寫。

門檻用「取高者」，所以淨值超過 300 億元的券商，門檻會比 3 億元高。假設一家券商淨值 1,000 億元，1% 是 10 億元，比 3 億元高，這家的必查線就是 10 億元（這是假設的數字，不是任何一家券商的實際淨值）。換句話說，券商端的強制查詢只會碰到授信額度很大的個人。本站的讀法：一般讀者較值得留意的是銀行端，也就是新申請的貸款資金用途涉及投資理財時。

名詞先講清楚

授信是金融業的說法，指借錢給客戶或替客戶擔保，房貸、信貸、融資都算。聯徵中心（金融聯合徵信中心）是彙整各銀行借貸紀錄的機構，銀行審貸款時查的就是這裡。融資是向券商借錢買股票。「四貸同堂」是媒體的說法，指同一人身上同時有房貸、車貸、信貸和股票融資，中央社的報導說這次機制是為了避免這種風險。券商淨值是券商資產扣掉負債後的自有資本。

查得到什麼：從「有或沒有」變成金額

這套交換機制 2020 年 3 月 31 日就上線了，但只交換負面紀錄。證交所 10 月 15 日的公告說，這次把範圍從負面信用資料擴大到「強化風險評估之信用資料」。依證交所法規庫的附表，券商查銀行端看得到：有沒有逾期、催收、呆帳紀錄，未清償的負面餘額，往來銀行家數，授信總額度，以及購置不動產、購置動產、企業投資、週轉金四種用途各自的未逾期與逾期金額。信用卡不在交換範圍內。

銀行查券商端看得到：有沒有違約或違規紀錄，往來券商家數，授信總額度，以及融資、融券、證券業務借貸款項、不限用途款項借貸、有價證券借貸各類的餘額與違約或違規金額；有負面紀錄的，另列未清償總餘額。兩邊資料新舊不同：據中央社，券商查銀行原則上只看到上月底的資料，銀行查券商看得到每日資料；證期局說兩個公會討論後，認為更新頻率的風險可控。

管理規範另有一條：查到的資料只能當參考，「不得作為金融及證券交易准駁之唯一依據」。據中央社，張嘉魁也說查詢結果只是審核參考之一，銀行仍要照授信 5P 原則綜合評估。5P 是銀行審貸的五個面向：借款人、資金用途、還款來源、債權保障、授信展望（本站補充）。

誰付查詢費、券商何時要做好

查詢費由查資料的券商付給聯徵中心，採使用者付費。依證交所公告，上線首月（10 月 31 日至 11 月 30 日）免收；12 月 1 日起，每筆從 20 元降到 15 元，公告寫之後「再適時調整」。券商每半年繳一次。這筆費用會不會轉給客戶，公告沒有寫。銀行查券商端的收費方式，本站讀到的公告與報導也沒有寫。

10 月 31 日是上線日，不代表每家券商當天就自動化。公告寫，券商的系統建置或調整要在 2027 年 3 月 31 日前完成，來不及的先用人工或替代方式辦理。另外，券商端的 3 億元門檻寫在證交所 10 月 15 日的公告裡，依據是金管會 10 月 6 日發給證券商公會的函；銀行端「用途是投資理財就要查」，本站只在中央社轉述的記者會發言讀到，沒有找到金管會的新聞稿或給銀行的函，中央社同一篇報導裡也有「要查」與「可以查」兩種寫法。

本站的讀法：這次改變的是審貸時多看一層資料，不是新的借款上限。本站查閱的公告與報導沒有寫統一的減額標準，管理規範也明定查到的資料不能當成准駁的唯一依據。對一般人來說，比較實際的影響在新申請個人貸款時：資金用途涉及投資理財，你同意後銀行就看得到你在券商的授信資料，可能影響核貸金額或條件，但會怎麼影響，要看各銀行自己的審核。