央行 9 月統計：房貸餘額 12.02 兆元、年增 5.02% 是今年前九月最高，建築貸款 3.40 兆元連四個月比一年前少

趨勢新聞2026 年 10 月 28 日

中央銀行 2026 年 10 月 27 日公布 9 月消費者貸款及建築貸款餘額統計表。民眾買房借的「購置住宅貸款」（一般說的房貸），9 月底餘額 12 兆 234 億元（約 12.02 兆元），比一年前多 5.02%，是今年 1 到 9 月各月最高；借給建築與土地開發的「建築貸款」，9 月底 3 兆 3,972 億元（約 3.40 兆元），比一年前少 0.99%，從 6 月起連續四個月低於前一年同月。簡單說，房貸餘額的年增率高於上半年各月，建築貸款的餘額則比一年前少。

先講名詞。「餘額」是月底還沒還完的貸款本金總額，過去撥出的房貸扣掉已還的本金，加總起來是 12 兆元，不是 9 月一個月新借多少。「年增率」是跟去年同月底相比，餘額增加或減少的百分比。統計範圍依附表註記，是本國銀行，加上外國銀行與陸資銀行在台分行。這份表是總體統計，個別房貸的利率與月付金，仍依各自的契約與銀行適用利率決定。

房貸一個月多了 770 億元

附表單位是新台幣百萬元，以下由本站換算成億元（四捨五入，差額用原始數字計算）。房貸餘額 8 月底 11 兆 9,464 億元，9 月底超過 12 兆元，是附表列出的月份與年底數字裡第一次；9 月單月多 770 億元。7 到 9 月平均每月淨增約 703 億元，今年上半年約 391 億元。房貸占消費者貸款餘額（14 兆 329 億元）約 85.7%。

年增率從 8 月的 4.58% 跳到 9 月的 5.02%，有一部分來自去年的比較基準。2025 年 9 月房貸只增加 258 億元，是去年 1 到 9 月第二少的月份；今年 9 月增加 770 億元，跟一個「長得少」的去年 9 月相比，年增率就被拉高。今年各月年增率最低是 5 月的 4.34%，6 月起連續四個月往上。再往前看，2024 年底年增率 10.42%，2025 年底 4.46%（本站用附表年底數字計算），今年 9 月的 5.02% 不到 2024 年底的一半。

建築貸款從 2 月以來少了 868 億元

房貸餘額在增加，建築貸款的方向相反。依附表註記，建築貸款包括對建築業、對其他企業與對個人戶的建築貸款，英文註記寫的是用於建築與土地開發的貸款。附表列出的月份（2025 年 1 月到 2026 年 9 月）裡，最高是今年 2 月底的 3 兆 4,841 億元，到 9 月底少了 868 億元，9 月單月少 190 億元。年增率 5 月還有 0.80%，6 月轉成 −0.07%，之後 −0.19%、−0.59%、−0.99%。

附表沒有拆開是新借的變少、還款變多，還是銀行審得比較嚴。央行 9 月 17 日的理監事會決議提到，都更危老重建貸款占建築貸款的比率「亦趨升」，但沒有給數字。本站的讀法：這個項目的未償餘額連四個月低於去年同期，但不能據此判定建商新增借款或推案量變少。

9 月 18 日放寬第二戶，9 月數字看得出來嗎

單靠這份表無法判斷。央行 9 月 17 日決議調整選擇性信用管制（央行針對特定用途貸款限制成數、寬限期的規定），9 月 18 日起，名下已有一戶房貸的人再申辦第二戶購屋貸款，成數上限由 6 成調為 7 成，仍無寬限期。成數的計算基準是房屋（含基地）鑑價與買賣金額較低者：假設買價 1,000 萬元、銀行鑑價不低於買價，上限是 700 萬元，實際核貸仍由銀行審核。購地貸款則刪除「切結於一定期間內動工興建」的規定。央行在決議裡寫，今年 3 月調整第二戶成數上限之後，全體銀行不動產貸款占總放款的比率，從 3 月底的 35.56% 降到 7 月底的 34.44%。

9 月底距離措施生效只有 13 個日曆日，附表也只有月底總餘額，看不出哪些房貸是 18 日之後撥款的。9 月淨增 770 億元，跟 7 月的 769 億元差不多，本站無法把它歸給這次放寬。要判斷放寬的影響，除了後續月份的餘額，還需要新承作、第二戶貸款與還款等資料。

減少最多的是其他個人消費性貸款

9 月各項消費者貸款中，餘額減少最多的是「其他個人消費性貸款」：8 月底 1 兆 6,184 億元，9 月底 1 兆 5,571 億元，一個月少 612 億元，年增率從 9.68% 降到 4.89%。消費者貸款總額因此只比 8 月多 167 億元。新聞稿與附表都沒有說明原因，也沒有拆這個項目的用途。